银行开卡难?家庭主妇不能办卡?实探沪上多家银行:提醒风险是“必备程序”

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每经记者:李玉雯 每经编辑:廖丹

近期,一位博主在网上质疑自己以家庭主妇身份去解决银行卡时遭到“刁难”,这一短视频引发民众热议,亦有部门网友吐槽现在解决银行卡的程序颇为繁琐。

据记者领会,出于提防电信网络诈骗等缘由,在“断卡”行动靠山下,今年以来银行对于开卡的审核更为严酷,但民众正常的开卡需求仍然可以获得知足。不外,部门客户对于开卡流程的不满也让一些银行机构感应“为难”,有银行内部人士向记者坦言,之前该行在解决小我私人开卡时需要客户提供响应质料,而这也成为部门客户对该行投诉的缘故原由。

记者随机致电沪上多家银行网点,在询问开卡需要哪些质料时,事情职员均示意只需携带本人身份证和实名认证的手机(卡)即可,并未过多询问。而当记者在网点现场提出解决银行卡的需求时,大部门银行事情职员都仔细询问了办卡的详细用途,并提醒或者要求书面签署知晓关于袭击非法生意“两卡”违法犯罪流动的通告。

开卡审核加倍严酷,推行客户身份识别义务

在某支行网点,记者示意想开一张储蓄卡时,事情职员询问了开卡用途,并拿出一份纸质版质料见告阅读,上面印有人民银行等五部委去年终团结宣布的《关于依法严肃袭击惩戒治理非法生意电话卡银行卡违法犯罪流动的通告》(简称《通告》),页面下方需要写明办卡用途及署名。

多家银行网点的办卡情形与此类似,有些不要求书面署名,但事情职员也询问了办卡用途,并口头提醒风险,或提醒客户阅读贴在办卡机械旁醒目位置处的《通告》。

在某支行网点,记者以想介入某平台的优惠流动为由申请开卡,事情职员则提出需要看到详细的流动页面,并明确示意现在开卡都需要询问用途,审核较严。

在“断卡”行动靠山下,不仅上海,多地银行机构对于小我私人开卡审核比以往更严,但民众正常的开卡需求都可以知足。以杭州为例,据记者领会,杭州当地多家国有大行网点的事情职员在办卡时也都市询问办卡用途,并提醒电信网络诈骗风险和生意、出租、出借银行卡的执法责任。若客户只能出具身份证,事情职员示意可以开户,但网银、手机银行等离柜支付营业上设定较低额度,如需要提高额度,需要提供响应的辅助资料。

不外,部门客户吐槽开卡流程繁琐也让一些银行机构感应“为难”,上海区域某银行内部人士向记者坦言,之前该行在解决小我私人开卡时需要客户凭证用途提供响应质料,好比人为卡要提供劳动条约,缴纳学费要提供录取通知书等,而这也成为部门客户对该行投诉的导火索。

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现实上,银行机构为客户解决营业时,有识别客户身份的义务。人民银行等四部委宣布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录保留治理设施》明确划定,金融机构应当接纳响应的措施,领会客户及其生意目的和生意性子,领会现实控制客户的自然人和生意的现实受益人

2017年,人民银行印发的《关于增强开户治理及可疑生意讲述后续控制措施的通知》进一步明确,银行机构应当区别客户风险水平,有选择地接纳联网核查身份证件、职员问询、客户回访、实地察访、公用事业账单验证、网络信息检验等方式,识别、核对客户及其署理人真实身份

有羁系部门人士示意:“银行机构询问客户开卡目的或用途、领会客户事情单元、资金泉源等,并不是所谓的提高‘门槛’,而是落实客户身份识别法界说务,这些措施的适用具有普遍性,并不针对某一个体,差异银行机构、差异事情职员的风险识别能力差异,接纳的审核手段措施也可能差异,但目的都是为客户提供加倍平安的金融服务。”

袭击电信网络诈骗,银行纷纷开展“断卡”行动

近年来,电信网络诈骗频发,凭证公安部此前在新闻宣布会上的转达,今年1~5月,天下共破获电信网络诈骗案件11.4万起,打掉犯罪团伙1.4万余个,抓获犯罪嫌疑人15.4万名,同比划分上升60.4%、80.6%和146.5%。

2020年10月10日,国务院袭击治理电信网络新型违法犯罪事情部际联席 *** 决议在天下局限内开展“断卡”行动,目的就是严肃袭击整治非法开办销售电话卡、银行卡违法犯罪,从源头上停止电信网络诈骗犯罪高发态势。

在此靠山下,银行不仅在开卡环节增强审核,同时对于存量的小我私人账户治理也更为严酷。今年以来,已有多家银行实行耐久不动小我私人银行账户整理事情。

例如,在今年5月7日宣布《关于整理耐久不动小我私人银行账户的通告》示意,住手2021年6月30日,凡延续三年以上(含三年)未发生客户自动生意,账户余额为零,且未签署信用卡、小我私人贷款还款及其他代收代付协议的账户,其账户功效将调整为非柜面营业只收不付。部门政策类账户和特色账户不纳入整理。

也通告称,会对小我私人睡眠账户、耐久不动账户开展整理,重点从一人持有4张以上该行I类卡的情形最先梳理。此前,、也均宣布整理小我私人存量账户的通告,整理局限包罗“一人多账户”和“耐久不动户”。

通告称,该行于今年1月8日起,对账户余额低于10元人民币(含)以下,以及住手每年10月尾,账户延续两年(含)以上未发生任何非结息生意的小我私人结算账户睁开整理事情。统一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的小我私人结算账户也将被限制生意。后续,该行将于每年第四序度(含2021年)对知足以上尺度的账户举行整理,限制账户生意功效。

在业内人士看来,小我私人用户持有卡片太多会增添一样平常治理难度,若治理不慎还会增添被盗刷、被生意、小我私人信息泄露的风险,以及被造孽分子行使实行电信网络诈骗。定期整理这类账户,有助于提防风险,阻止自身账户被非法行使。

人民银行数据显示,住手2021年一季度末,天下共开立小我私人银行账户127.79亿户,较上季度末增添3.18亿户,环比增进2.55%,增速较上季度末下降0.51个百分点。人均拥有银行账户数达9.05户。

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